Nie każda firma faktoringowa będzie dobrym partnerem biznesowym. Kluczowe jest, aby faktor był nie tylko dostawcą usługi finansowej, ale także realnym wsparciem w zarządzaniu należnościami. Ważne jest, czy firma oferuje profesjonalne doradztwo, czy procesy obsługi są szybkie i bezproblemowe, a także jakie są opinie innych przedsiębiorców na jej temat. Rzetelność, przejrzystość i elastyczność to cechy, które powinny charakteryzować dobrego faktora. Przed podpisaniem umowy warto dokładnie przeanalizować wszystkie warunki, sprawdzić ewentualne dodatkowe opłaty oraz upewnić się, że firma faktoringowa rzeczywiście spełni oczekiwania przedsiębiorstwa.
Sprecyzowanie potrzeb to pierwszy krok
Wybór firmy faktoringowej to nie tylko kwestia znalezienia najtańszej oferty, ale przede wszystkim dopasowania jej do specyfiki działalności przedsiębiorstwa. Zanim zacznie się przeglądać oferty, warto zastanowić się, czego tak naprawdę oczekuje się od faktoringu. Czy chodzi wyłącznie o szybki dostęp do gotówki, czy może istotne są także dodatkowe usługi, w tym np. takie jak:
- zarządzanie należnościami,
- monitoring płatności,
- przejęcie ryzyka niewypłacalności kontrahentów.
Jeśli kluczowe jest tylko finansowanie, to głównym kryterium powinny być koszty i limity. Natomiast jeśli firma potrzebuje szerszego wsparcia, warto dokładnie przeanalizować zakres dodatkowych usług i sprawdzić, czy są one warte swojej ceny.
Ukryte koszty, które mogą zaskoczyć
Nie każda firma faktoringowa działa na przejrzystych zasadach, dlatego kluczowe jest uważne czytanie umów. Jednym z pułapek, które mogą czekać na przedsiębiorców, jest minimalna miesięczna prowizja. W praktyce oznacza to, że nawet jeśli w danym miesiącu firma nie skorzysta z faktoringu, i tak będzie musiała zapłacić określoną kwotę. Dla firm o stabilnych, przewidywalnych obrotach, które regularnie korzystają z tej usługi, nie stanowi to większego problemu.
Jednak dla tych, które działają w branżach sezonowych lub mają nieregularne wpływy, taki model może być dużym obciążeniem. Warto więc upewnić się, czy koszty są naliczane wyłącznie od faktycznie zrealizowanych transakcji, czy może są jakieś stałe opłaty niezależne od skali korzystania z faktoringu.
Elastyczność a wysokość prowizji
Często firmy faktoringowe oferują większą elastyczność kosztem wyższej prowizji. Dla niektórych przedsiębiorstw taka opcja będzie bardziej opłacalna, ponieważ umożliwi im lepsze zarządzanie przepływami finansowymi. Możliwość korzystania z finansowania tylko wtedy, gdy jest ono rzeczywiście potrzebne, może okazać się kluczowa w utrzymaniu płynności bez ponoszenia zbędnych wydatków.
Trzeba zatem dokładnie ocenić, co jest dla firmy bardziej istotne – stałe, przewidywalne opłaty czy większa swoboda, nawet jeśli oznacza to wyższe koszty jednostkowe.
Limity finansowania – na co zwrócić uwagę?
Jednym z najważniejszych aspektów przy wyborze faktora jest maksymalny poziom finansowania. Firmy faktoringowe ustalają zarówno ogólny limit zaangażowania, jak i maksymalne kwoty dla poszczególnych odbiorców. W praktyce oznacza to, że jeśli większość obrotów przedsiębiorstwa skupia się na jednym dużym kontrahencie, może pojawić się problem – wielu faktorów w takiej sytuacji stosuje niższe limity finansowania. Jest to istotne zwłaszcza dla firm, które współpracują z ograniczoną liczbą klientów, ale generują duże transakcje.
Warto sprawdzić, czy faktor oferuje możliwość dostosowania limitów do realnych potrzeb biznesowych i czy nie wprowadza ograniczeń, które mogą utrudnić wykorzystanie faktoringu w pełnym zakresie.
Jak wybrać faktora, który rzeczywiście pomaga?
Faktoring to nie tylko kwestia kosztów, ale także dopasowania usługi do specyfiki działalności. Przedsiębiorca powinien dokładnie przeanalizować swoje potrzeby, zwrócić uwagę na ukryte koszty, sprawdzić limity finansowania i zastanowić się, jaki poziom ryzyka jest dla niego akceptowalny. Tylko wtedy faktoring będzie rzeczywiście skutecznym narzędziem wspierającym rozwój biznesu.
